6 Mejor software de planificación de la jubilación para Mac (gratuito y de pago)

Si estás buscando algo de ayuda para la planificación financiera de tu jubilación, hemos analizado el mejor software de planificación de la jubilación para Mac de 2023.

Hoy en día la planificación de la jubilación requiere complementar lo que acabas de pagar a la Seguridad Social o a la Seguridad Social ya sea en forma de un 401(k) o un ISA.

Aunque la mayoría software de finanzas personales cubren la planificación de la jubilación, no de todos ellos lo hacen y los que lo hacen, a menudo no le dan mucha importancia en comparación con la presupuestación y la seguimiento de las inversiones.

Software de jubilación frente a calculadoras de jubilación

Muchas personas comienzan la planificación de la jubilación haciéndose la pregunta "¿cuántos ingresos puedo permitirme en la jubilación?" y las calculadoras de jubilación a menudo pueden dar una imagen engañosa.

Utilizar un software de planificación de la jubilación es mucho mejor que utilizar una simple calculadora de jubilación, ya que también tienen en cuenta los impuestos y pueden simular otros acontecimientos de la vida o del mundo que podrían afectar a su pensión.

Las calculadoras de jubilación no suelen hacer esto y no ofrecen una previsión exacta de lo que puede esperar para jubilarse, aunque algunas utilizan métodos más avanzados, como las simulaciones de Monte Carlo, para tener en cuenta más variables que una calculadora estándar.

Software de jubilación para Mac

Hemos encontrado que hay muy pocos planificadores de software de escritorio de jubilación para Mac como cada vez más, muchos se están moviendo en línea.

Muchos usuarios de Windows utilizan Quicken para planificar la jubilación, pero Quicken para Mac no es exactamente igual que la versión de Windows y no incluye funciones de planificación de la jubilación.

Por lo tanto, hemos analizado el mejor software de planificación de la jubilación, tanto en línea como para ordenadores de sobremesa Mac, para asegurarnos de que saca el máximo partido a su pensión y maximiza sus ahorros para la jubilación.

Todos los software de jubilación aquí analizados funcionan en las últimas versiones de macOS, incluidos los Mac Monterey y Apple Silicon M1.

En nuestra investigación, encontramos con mucho el mejor software de planificación de la jubilación es Capital Personal que no sólo es GRATIS sino que ofrece una aplicación de escritorio para Mac y algunas de las herramientas de planificación de la jubilación más fáciles de usar y potentes del mercado.

He aquí entonces el mejor software de jubilación para Mac de 2023 en orden de clasificación.

1. Personal Capital (Mejor en general)

El Planificador de jubilación de Personal Capital no es sólo GRATIS sino el mejor software de planificación de la jubilación del mercado debido a su increíble facilidad de uso y a sus potentes herramientas de simulación de la jubilación.

También es una de las pocas herramientas de finanzas personales y planificación de la jubilación que cuenta con una aplicación de escritorio para Mac.

Personal Capital ya es el mejor software de finanzas personales que hemos visto y las herramientas de planificación de la jubilación son una de las razones por las que es una herramienta de planificación financiera tan eficaz.

Algunas de las mejores características de las herramientas de planificación de la jubilación de Personal Capital incluyen:

• Simulación de caídas del mercado y de los peores escenarios posibles
• Eventos importantes de la vida y planificación de impacto de gastos inesperados
• Estimaciones de gasto para alcanzar su objetivo de bote de jubilación

El Simulador de Recesión de Capital Personal le permite ver cómo acontecimientos como la Crisis Financiera de 2008 afectarían a sus ahorros para la jubilación, permitiéndole tener flexibilidad en caso de que ocurriera lo peor.

Personal Capital le ofrece una visión general de su jubilación fácil de entender y realista, con un amplio margen para tener en cuenta casi cualquier escenario.

Durante un periodo limitado, Personal Capital ofrece 6 meses gratuitos de gestión patrimonial para los clientes que abran una cuenta con 250.000 dólares o más.

Puede suscribirse gratis a Personal Capital para ver cómo puede ayudarte a planificar tu jubilación.

También puede consultar nuestro completo análisis de Personal Capital para más información.

2. RetirementView

RetirementView ha existido para Mac y Windows desde 1993 aunque no ha cambiado mucho en los últimos 30 años y se ve un poco anticuado hoy en día.

Sin embargo, RetirementView sigue siendo uno de los únicos programas de escritorio de planificación de la jubilación para usuarios de Mac y es muy fácil de usar.

RetirementView para Mac tiene en cuenta los ingresos procedentes de la Seguridad Social, Pensiones, Prestaciones Definidas, otras aportaciones en efectivo, gastos especiales e Inversiones ilimitadas, incluyendo con impuestos diferidos, libres de impuestos y sujetas a impuestos.

La principal ventaja de RetirementView es que tiene en cuenta los impuestos, algo que las calculadoras web gratuitas no suelen hacer, o los acontecimientos de la vida que pueden afectar significativamente a sus fondos de jubilación.

Precios: Costes de RetirementView $197 por una licencia nueva con una Edición Parejas disponible por $297. Para parejas que quieran introducir datos por separado, se necesita la Edición Profesional por 899 $. No hay versión de prueba gratuita de RetirementView.

3. Timeline (Mejor para asesores del Reino Unido)

Timeline es una innovadora plataforma de planificación de jubilación robo-adviser con sede en el Reino Unido que está dirigida a asesores financieros en el Reino Unido que necesitan un software de planificación de jubilación para asesorar a los clientes.

Timeline proporciona predicciones muy claras y modelos de fondos de jubilación basados en tantos escenarios diferentes como puedas lanzarle.

Timeline está diseñado para sustituir a los costosos estudios de inversión, software de planificación financiera, perfiles de riesgo y búsqueda de datos que, según afirma, pueden ahorrarle a usted o a su empresa de asesoramiento sobre planificación de la jubilación miles de libras.

Sólo los asesores financieros pueden registrarse en Timeline por lo que no puedes inscribirte como particular y debes residir en el Reino Unido.

Los asesores financieros pueden utilizar Timeline de forma gratuita para un máximo de 3 clientes, pero a partir de ahí hay que empezar a pagar la cuota de suscripción mensual de 99 libras al mes.

Precios: 99 £/mes

4. El planificador completo de la jubilación

The Complete Retirement Planner o TCRP 2023 es un completo software de planificación basado en hojas de cálculo para la jubilación que ofrece resúmenes de jubilación altamente personalizados.

TCRP se actualiza continuamente con las leyes fiscales de EE.UU. más actuales, los límites de contribución a las cuentas de jubilación, los costes de Medicare y los divisores de I.R.S. para las Distribuciones Mínimas Obligatorias (RMD) para que obtenga una visión muy realista de sus fondos de jubilación.

El TCRP puede adaptarse a las necesidades individuales con funciones de planificación individualizada que ofrecen una hoja de ruta anual de lo que puede esperar de su planificación de la jubilación.

El punto fuerte de TCRP es que se basa en sus propios datos específicos y no en las suposiciones generales que suelen hacer las aplicaciones de planificación de la jubilación.

Sin embargo, también incluye opciones para escenarios del tipo "¿qué pasaría si.?", acontecimientos importantes de la vida y costes inesperados para dar un margen de flexibilidad.

TCRP admite múltiples fuentes de ingresos, contribuciones tradicionales y Roth 401k/IRA y tasas de rentabilidad de las inversiones, contribuciones del empleador y contribuciones HSA por cónyuge y año.

Ingresos de la Seguridad Social, saldos y distribuciones de HSA, ahorro no destinado a la jubilación y ahorro destinado a la jubilación.
saldos y distribuciones, deducciones fiscales federales y obligaciones fiscales federales/estatales también se calculan para cada año.

Una de las ventajas del TCRP es que todos estos datos se pueden introducir por cónyuge, es decir, no es necesario introducir información conjunta, por lo que es más fácil ver cómo se ve afectada su situación individual.

Al final de los cálculos, el TCRP le da una idea muy precisa de cuánto durarán sus ahorros durante la jubilación.

TCRP almacena todos sus datos sin conexión, pero requiere Microsoft Excel 2013 o posterior para funcionar, ya que utiliza Excel para compilar sus resultados.
No funciona con iPads, versiones gratuitas en línea de Excel, Apple Numbers, Google Sheets o cualquier otro software de hoja de cálculo.

Precios: $89.99

5. RetireEasy (mejor para hogares del Reino Unido)

RetireEasy existe desde 2011 y es la única herramienta independiente de planificación de la jubilación del Reino Unido aprobada por la IFA.

RetireEasy utiliza una compleja calculadora de planificación de la jubilación llamada LifePlan para ofrecerte una visión general de todos tus activos, incluidas inversiones, pensiones, ahorros, activos empresariales y propiedades.

A continuación, puede calcular todos los ingresos que recibirá después de pagar deudas, hipotecas e impuestos.

La versión Premium LifePlan le permite modelar una Hipoteca Vitalicia, comparar hasta 10 escenarios diferentes de "¿qué pasaría si.?" y también reducir sus costes de seguro de vida mediante un Comprobador de Primas de Seguro de Vida.

Precios: A partir de 2,99€/mes. Sin prueba gratuita.

6. MaxiFi Planner (mejor para asesores estadounidenses)

MaxiFi Planner está diseñado para ayudarle no sólo a estimar sus fondos de jubilación, sino también a mantener y aumentar cuánto tiene para jubilarse.

En lugar de pedirte que le digas al programa cuánto necesitas para vivir, MaxiFi descubre y te revela cuánto tienes disponible.

MaxiFi Planner ofrece una planificación financiera completa, pero se centra especialmente en la planificación de la jubilación y puede ser utilizado tanto por hogares como por asesores financieros para planificar el ahorro para la jubilación.

MaxiFi no se basa en "conjeturas" o fórmulas para calcular su jubilación, sino que utiliza su propio y potente algoritmo para tener en cuenta muchos factores diferentes.

MaxiFi puede ayudarle a estirar aún más sus ingresos de jubilación a través de rentas vitalicias protegidas contra la inflación. Esto le permite ver los efectos de anualizar la totalidad o parte de sus cuentas de jubilación.

MaxiFi Planner también puede ejecutar situaciones de "¿qué pasaría si.?" para tener en cuenta los peores y los mejores escenarios.

Precios: 109 $/año para hogares o 599 $/año para asesores. Sin prueba gratuita.