Revisión de Banktivity 8: Software de finanzas personales para Mac

Las versiones recientes de Quicken para Mac han cerrado definitivamente la brecha en Banktivity con la introducción de Quicken Bill Pay y la mejora de los presupuestos, informes y seguimiento de las inversiones.
Sin embargo, todavía no es tan completo como Banktivity, aunque si necesita la integración de la banca en línea, la elección puede depender de si Quicken Bill Pay o el Acceso Directo de Banktivity funcionan mejor para usted.
El cambio de Banktivity a un modelo de suscripción es decepcionante para aquellos que buscan una alternativa de escritorio independiente a Quicken en Mac, pero sigue siendo una de las mejores aplicaciones de finanzas personales para los dispositivos de Apple. ProsDiseñada específicamente para MacIntegración bancaria en líneaImporta desde Quicken y otras aplicacionesContraLa integración bancaria en línea tiene un coste adicionalLa aplicación puede ser inestable a vecesLa cuenta importada puede necesitar correcciones manualesAhora sólo por suscripción80 Prueba gratuita

Banktivity es uno de nuestros mejores alternativas a Quicken para Mac y aquí vemos cómo la última versión Banktivity 8 puede ayudar a gestionar sus finanzas.

Banktivity existe desde hace más de una década pero era más conocido como iBank hasta que en 2016 cambió el nombre a Banktivity por diversos razones comerciales.

Banktivity ha sido una opción popular para los usuarios de Mac que buscan un sustituto de Quicken porque ofrecía muchas cosas de las que Quicken para Mac carecía desde hace años.

Esto incluye características como integración de la banca en línea, presupuesto de sobres y de todo el año, amortización de préstamos y soporte multidivisa.

Quicken 2018 para Mac y las versiones posteriores ya se han puesto un poco al día y, lamentablemente, la última versión de Banktivity 8 es, al igual que Quicken, solo de suscripción.

Pero a diferencia de Quicken, Banktivity está diseñada específicamente para Mac y sigue siendo una aplicación de finanzas personales muy popular y robusta en macOS.

Dado que ha sido diseñada exclusivamente para Mac, iPads, iPhones y relojes de Apple, Banktivity también se ve muy bien en Mac, mientras que Quicken fue diseñado originalmente para PC y posteriormente desarrollado para Mac (con muchas características esenciales de Windows omitidas).

Importación de cuentas a Banktivity

Lo primero que necesitará cuando inicie Banktivity es importar sus cuentas ya sea desde Quicken o cualquier otro software financiero que haya estado utilizando.

Banktivity ha sido diseñado teniendo en cuenta el cambio desde Quicken u otras aplicaciones de finanzas personales e incluye un útil asistente de configuración de transferencias.

Puede exportar sus cuentas de Quicken (o cualquier software de finanzas personales de Windows/Mac que admita la exportación de QIF) a formato QIF o QMTF para importarlo a Banktivity (si es usuario de TurboTax, formato TXF).

Ten en cuenta que, lamentablemente, Quicken 2019 ha eliminado la opción de exportar archivos en formato QIF de la versión para Mac. Ahora solo exporta en QXF que es un formato propietario de Quicken que no se puede importar a ningún programa. Sin embargo, la versión de Windows de Quicken sigue exportando a QIF por lo que los usuarios de Mac deben abrir sus cuentas en un PC y exportarlas si quieren importarlas a otro programa.

Banktivity admite tanto la importación como la exportación de cualquier archivo en formato OFX, QFX, QMTF, QIF o CSV.

Aunque las cuentas importadas no suelen ser perfectas, es mucho más rápido que tener que volver a introducir todo manualmente desde cero. Sin embargo, tendrá que hacer algunas correcciones manuales. Tenga en cuenta que Banktivity no soporta la importación de "Clases" de Quicken 2007.

Desafortunadamente, aunque Banktivity puede conectarse y sincronizarse con sus cuentas, no puede realmente importar todas sus cuentas conectadas desde Quicken. Tendrá que volver a configurarlas manualmente usted mismo (más sobre esto más adelante).

Hay una gran cantidad de tutoriales de vídeo para Banktivity que facilitan el inicio de la importación de cuentas y el aprendizaje del funcionamiento de la app.

A continuación, puede ver un resumen de cómo importar Quicken a Banktivity.

Cómo conectar Banktivity a sus cuentas

Banktivity pagará sus cuentas automáticamente y la falta de pago de facturas en línea y la integración bancaria en las versiones anteriores de Quicken para Mac fueron una de las principales razones por las que los usuarios comenzaron a cambiar a él.

Sin embargo, como se mencionó anteriormente, la herramienta de importación de Quicken no puede importar sus conexiones de cuentas bancarias en línea existentes, por lo que tendrá que configurarlas de nuevo.

Banktivty admite cuatro formas diferentes de conectarse a su banco, tarjeta de crédito o cuenta de inversión:

• Acceso directo (44,99 $ al año)

Acceso directo es la forma mejorada de IGG Software para conectarse a su cuenta y la más fiable/ampliamente soportada. Sin embargo, cuesta 44,99 dólares más al año, además del coste de Banktivity. Tampoco paga las facturas - sólo actualiza sus cuentas en Banktivity.

• Descarga directa/pago de facturas

La Descarga Directa -también conocida como Conexión Directa, Pago de Facturas u OFX- le permite pagar facturas en línea y actualizar sus cuentas. Es gratuito, pero algunos bancos e instituciones financieras pueden cobrar por conectarse a sus cuentas a través de él. Además, cuenta con el apoyo de menos instituciones que Direct Access.

• Descarga web

Banktivity incluye su propio navegador seguro que puede utilizar para acceder a su sitio bancario y descargar las transacciones manualmente. Esto requiere más tiempo pero es gratuito.

• Descarga manual

Si su institución financiera no admite ninguna de las opciones anteriores, Banktivity le permite añadir cuentas manualmente. Evidentemente, también tiene que actualizar las cifras manualmente, pero le permite tener una visión completa de todos sus activos.

El hecho de que Banktivity cobre un suplemento por el Acceso Directo será un obstáculo para algunos, pero es, con mucho, el más conveniente, con soporte para unos 10.000 bancos. Sin embargo, como cualquier servicio de este tipo, no hay garantía de que funcione con todas las instituciones financieras y puede que no funcione perfectamente todo el tiempo.

Cuando funciona bien, el servicio de Acceso Directo de Banktivity es estupendo. Sólo tienes que hacer clic para actualizar tu estado financiero y en unos segundos, Banktivity actualiza todos tus datos mostrando tus transacciones más recientes y el estado de tu presupuesto.

Sin embargo, al igual que con Quicken Bill Pay y Direct Connect, Direct Access de Banktivity no siempre funciona bien con fallos técnicos y errores de descarga.

Como ocurre con cualquier servicio de integración de banca online de terceros, es difícil saber si el problema está en el banco o en el software. Muy a menudo el problema se debe a que el banco ha cambiado su API (la forma en que se comunica con las aplicaciones) y no hay mucho que se pueda hacer al respecto hasta que el software IGG se ponga al día y lo actualice.

Nuestro consejo es que pruebes el Acceso Directo durante 30 días por 5,99 dólares o consigas un acceso de 90 días por 13,99 dólares para ver si funciona bien con tu banco antes de hacer una suscripción anual.

Resumen financiero

Una vez que tengas todo configurado, podrás ver por fin lo que realmente puede hacer Banktivity.

El equivalente a la página de "Inicio" de Quicken es el Resumen en Banktivity.

Esto le da una visión muy clara de su posición financiera actual, incluyendo el Patrimonio Neto, las Próximas Transacciones y un útil Resumen de Ingresos/Gastos.

También puede crear múltiples perfiles lo que hace que Banktivity sea una buena opción para las familias o para quienes piensan compartirlo con otras personas.

Los perfiles múltiples permiten mantener las cuentas y las inversiones separadas, pero también protegerlas con contraseña para que sigan siendo privadas.

Algo que nos gusta es que si buscas algo específico en tu cuenta, Banktivity te ayuda a encontrar transacciones específicas ya sea por palabra clave o por etiquetas que hayas aplicado a tus gastos (más adelante hablaremos de etiquetas y categorías).

Si tienes cuentas en diferentes monedas, Banktivity también te permite hacer un seguimiento de las mismas, aunque la mayoría de la gente sólo necesitará hacer un seguimiento de los dólares estadounidenses.

Tenga en cuenta, sin embargo, que aunque esto solía ser parte de la versión independiente en Banktivity 7, ahora sólo es parte del Plan Banktivity Gold que es sólo de suscripción.

Generación de informes

Mientras que la presentación de informes sigue siendo deficiente en la versión Mac de Quicken en comparación con la versión de Windows, Banktivity genera informes útiles muy bien.

Hay informes para un amplio número de áreas que incluyen:

• Ingresos y gastos
• Patrimonio neto
• Cronograma de gastos
• Detalle de la categoría
• Resumen de la cartera
• Resumen de la inversión
• Resumen del beneficiario
• Beneficiario categorizado
• Impuesto de EE.UU.
• Deuda/Pasivo
• Previsión

También hay "Informes rápidos" que generan instantáneamente informes para resumir las cifras más importantes del gasto y del presupuesto.

Para crear informes personalizados, primero debe etiquetar o categorizar sus transacciones. Banktivity le permite añadir etiquetas y categorías a cualquier transacción para que sea fácil de encontrar o generar informes más tarde.

Ejemplos de etiquetas o categorías incluyen cosas como "Entretenimiento", "Vehículos" y "Comestibles".

Los informes en general son excelentes en Banktivity y proporcionan todo lo que necesita para profundizar y ver a dónde va su dinero en un área específica.

Seguimiento de la inversión

Hay que decir que el seguimiento de la inversión no es el punto fuerte de Banktivity y definitivamente hay mejores herramientas de seguimiento de software de inversión para Mac.

La aplicación Banktivity hace un seguimiento de cosas como 401k, 403b, corretaje u otras cuentas de inversión. También permite gestionar hipotecas y hacer análisis de amortización de préstamos.

Sin embargo, existe otra aplicación gratuita Banktivity Investor (antes iBank investor) que ofrece un mejor análisis y seguimiento de las inversiones que la propia Banktivity.

Banktivity Investor permite hacer un seguimiento de las compras y ventas, los dividendos, revisar los precios de los valores y descargar automáticamente las cotizaciones de Yahoo.

También puede hacer un seguimiento de las opciones de compra de acciones o de las ventas en corto y analizar el rendimiento con varios informes para inversores, como el ROI, la TIR y la base de costes.

Si el seguimiento y la optimización de las inversiones es una función esencial para usted, debería consultar Personal Capital que es el mejor software de finanzas personales para usuarios de Mac cuando se trata de la gestión de inversiones.

Puede consultar nuestra reseña completa de Personal Capital para conocerla en profundidad.

Presupuesto

La presupuestación fue finalmente mejorada en Quicken 2017 para Mac en adelante con presupuestos de 12 meses ahora posibles aunque esto ha sido una característica de Banktivity durante muchos años.

Banktivity te lleva paso a paso a configurar un presupuesto para ayudarte a crear objetivos realistas basados en los gastos programados y no programados.

Banktivity admite tanto la elaboración de un presupuesto anual tradicional como la reserva de dinero para las facturas por adelantado (presupuesto de sobres). Puede ver fácilmente si está en camino de alcanzar su presupuesto con un estado de su objetivo presupuestario y su posición real.

Nos gusta la forma en que puedes desplazarte por tus presupuestos por intervalo de tiempo para ver qué meses has alcanzado tus objetivos y cuáles te has pasado del presupuesto.

Los presupuestos están bien pensados en Banktivity y no te dan excusas para decir que no sabes a dónde va tu dinero.

Espacios de trabajo

Banktivity 8 es también una de las únicas aplicaciones de finanzas personales para Mac que permite utilizar dos monitores a la vez.

La función Workspaces le permite ver su presupuesto en una pantalla y sus transacciones en la otra, por ejemplo, lo cual es útil si realmente quiere analizar sus finanzas.

También puede utilizarla para poner dos componentes separados uno al lado del otro para tener un mejor control de sus gastos, como su cuenta de cheques en un lado y su presupuesto en el otro.

Aplicaciones Banktivity para iPad, iPhone y Apple Watch

También hay una aplicación Banktivity para iPad (19,99 €) y una aplicación para iPhone (9,99 €) principalmente para introducir y ver las transacciones en movimiento.

Antes era posible sincronizar la aplicación de escritorio con la de iOS a través de WiFi o de un servidor webDAV pero eso ya no es posible. Ahora tiene que sincronizar a través de Banktivity Cloud Sync y significa que sus datos financieros y cuentas tienen que ser cargados en el servidor de Banktivity.

Banktivity garantiza la seguridad de la sincronización en la nube encriptando los datos antes de subirlos a la Nube y al estar encriptados, ningún tercero -incluyendo a nadie de Banktivity- puede leer tus cuentas.

Sin embargo, Banktivity Cloud Sync es gratuito y todo lo que necesitas es un ID de Banktivity gratuito para sincronizar con dispositivos iOS u otros Macs. Tenga en cuenta que no necesita pagar por Direct Access para utilizar este servicio.

Al igual que la aplicación móvil de Quicken, sin embargo, hay muchas limitaciones en la aplicación de iOS en comparación con Banktivity. Estas incluyen cosas como la falta de presupuesto de sobres y la generación de informes, pero si sólo quieres controlar las cuentas, editar las transacciones y gestionar los presupuestos, es útil.

Ah, y si realmente lo necesitas, Banktivity es también el único software de presupuestos en Mac que tiene un aplicación Banktivity para el Apple Watch.

Soporte al cliente

Cuando se trata de la asistencia al cliente puedes contactar con Chat en vivo de Banktivity durante las horas de trabajo o el soporte por correo electrónico fuera de las horas de oficina.

Sin embargo, no hay soporte premium ni soporte telefónico, como ocurre ahora con Quicken para Mac. Por lo tanto, es posible que tenga que esperar algún tiempo para una respuesta, incluso si su problema es urgente.

Precios de Banktivity

Las versiones anteriores de Banktivity estaban disponibles como una compra independiente con el acceso directo que cuesta extra.

Sin embargo, la última versión de Banktivity 8 es sólo de suscripción pero incluye Direct Access como estándar con el plan Bronce a partir de 49,99 dólares al año.

Para las funciones de inversión necesitará el plan Silver (69,99 dólares al año) y para el soporte multidivisa necesitará la suscripción Gold por 99,99 dólares al año.

Puede encontrar los detalles de todos Planes de Banktivity aquí

Un inconveniente desde que cambió de iBank es que las actualizaciones importantes de Banktivity ya no son gratuitas.

Sin embargo, los que compraron la aplicación directamente al desarrollador obtienen un 50% de descuento, mientras que la versión de la Mac App Store no ofrece ningún descuento de actualización.

También hay un 30 días de prueba gratuita de Banktivity para que pueda juzgar por sí mismo.