Revisión de Copilot para Mac: No es sólo una cara bonita

Si estás buscando una aplicación de finanzas personales que se centre directamente en la elaboración de presupuestos, el seguimiento y el establecimiento de objetivos, Copilot es para ti. O si usted principalmente presupuesto en su iPad o iPhone, pero han estado buscando una aplicación sincronizada Mac, Copilot es el mejor aspecto y la herramienta de presupuesto más bien integrado para macOS y iOS por ahí. Pros:Interfaz increíblemente hábilExcelente integración con VenmoSincronización bancaria fiable y en tiempo realSin anuncios in-app ni venta de datosUtiliza IA para una comprensión más inteligente de las transaccionesContras:PreciosSólo funciona con bancos estadounidenses (por el momento)No hay forma de importar datos financieros de otras appsSin soporte multidivisa80 Descargar

Copilot es una de las mejores apps de finanzas personales que hemos utilizado en Mac y, en esta reseña, analizamos en profundidad los pros y los contras de esta impresionante app de presupuestos.

Si estás buscando una alternativa a Mint en Mac que ha sido descontinuado, entonces Copilot está a la altura de una de las mejores herramientas de presupuesto que existen para Macs.

Copilot (no confundir con Copilot, el asistente de IA de Microsoft) existe desde 2019 y, hasta hace poco, solo estaba disponible en iOS, pero ahora tiene una aplicación de escritorio para Mac que está ganando popularidad rápidamente.

Copliot fue fundada por un antiguo empleado de Google Andrés Ugarte y es fácilmente la aplicación de presupuestos con mejor aspecto que hemos visto en un Mac y, como hemos comprobado, no es solo una cara bonita.

Primeras impresiones: Es bonita

Lo primero que llama la atención de Copilot es que es una aplicación muy atractiva.

Copilot se ve muy bien en macOS ya sea para el seguimiento de los gastos, presupuestos, inversiones y patrimonio neto - todos los elementos básicos que desea en una aplicación de presupuesto sin toda la hinchazón innecesaria de productos como Quicken.

Dado que está diseñada exclusivamente para el ecosistema de Apple, también se puede utilizar en el modo oscuro de macOS.

Configuración de Copilot

Lo primero que hay que hacer al iniciar Copilot es sincronizar tus cuentas bancarias con él.

Dependiendo del número de cuentas que esté sincronizando, la cantidad de datos importados puede ser abrumadora al principio, pero no se asuste, ya que Copilot hace un trabajo notablemente inteligente para filtrarlos todos.

Copilot utiliza Plaid para sincronizar tus cuentas bancarias con él que, en nuestra opinión, es la forma más fiable de sincronizar cuentas con cualquier software de finanzas personales.

El mejor software de finanzas personales que hemos utilizado Empower también utiliza Plaid por esta razón, ya que elimina muchos de los problemas con Direct Connect.

Aunque la mayoría de las principales entidades financieras son compatibles con Copilot, no todas lo son. En particular, la vinculación de tarjetas de crédito como la Apple Card tiene que hacerse manualmente.

La compatibilidad con la Tarjeta Apple también depende de la cooperación de Apple con Copilot, por lo que es posible que esto no ocurra pronto.

Una vez sincronizado, Copilot realizará inmediatamente estimaciones presupuestarias basadas en tus datos financieros, pero tendrás que corregir manualmente muchos de ellos.

Si usted es un usuario de Venmo, esto es un problema particular con los reembolsos de Venmo ya que Copilot obviamente no tiene manera de estimar cualquier reembolso que pueda recibir de amigos, familiares o colegas, ya que depende de cómo lo haya dividido.

Por lo tanto, es posible que tenga que asignar manualmente algunas transacciones a las categorías correctas.

Sin embargo, puedes configurar reglas para los cargos de Venmo y Copilot estimará entonces con mayor precisión lo que se te debe por futuras transacciones.

Integración con Venmo es algo que Copilot realmente ha tratado de integrar sin embargo y definitivamente lo diferencia de otras aplicaciones de presupuesto.

El seguimiento de las inversiones en Copilot también se actualiza en tiempo real para que pueda seguir minuto a minuto los cambios en sus inversiones.

También puedes comparar las inversiones con índices populares como el Vanguard S&P 500 ETF para visualizar mejor su rendimiento.

Copilot también admite el seguimiento de sus inversiones en criptomonedas y puede recuperar datos de apuestas y grupos de intercambio de las bolsas Coinbase y Binance, entre otras.

Gastos & Presupuestos

Mantener el control de sus gastos es clave para cualquier software de presupuesto decente y Copilot hace esto muy bien de hecho.

Copilot le ofrece útiles instantáneas diarias que le proporcionan una visión general instantánea de sus gastos en un día concreto.

También hay recordatorios de facturas para los próximos pagos y un resumen de gastos bien organizado por categorías.

Si se ajusta a su presupuesto, también puede configurar Copilot para que lo traslade a los meses siguientes.

La función "Próximos" es una forma realmente útil de ver qué gastos saldrán pronto de su cuenta, especialmente las suscripciones que puede haber olvidado o que ha olvidado cancelar.

Una característica realmente genial en Copilot es su capacidad para sugerir automáticamente una manera de equilibrar los presupuestos.

La herramienta "Reequilibrar presupuestos" examinará sus gastos y, a continuación, le sugerirá formas alternativas de asignar sus gastos sin salirse de los mismos presupuestos.

Aunque esto a veces no funciona en la vida real debido a gastos inesperados y espontáneos, es una función muy útil que te ayuda a replantearte cómo ajustar tus gastos.

Por supuesto, también puedes ajustar manualmente los presupuestos para determinadas categorías, de modo que si detectas que estás gastando demasiado en Ubers, puedes reducir el presupuesto (y luego, con suerte, intentar ceñirte a él).

También puedes elegir recibir notificaciones cuando se ha gastado dinero, aunque esto es más útil en la aplicación móvil que en el escritorio de tu Mac.

Categorización

Una de las cosas que más nos ha gustado de Copilot es la forma en que puede categorizar automáticamente los datos.

Esto incluye cosas como suscripciones y cargos recurrentes para que identifique las suscripciones y los cargos mensuales que puede que ya no necesite o utilice.

Copilot realiza un seguimiento inteligente de las transacciones recurrentes y las comprende, lo que le ahorra mucho tiempo a la hora de conciliarlas manualmente.

Un toque ingenioso es la forma en que Copilot categoriza las compras de Amazon.

Mientras que muchas aplicaciones de presupuestos las categorizan genéricamente bajo "compras", Copilot puede vincularlas a tu cuenta de Amazon y listar tus compras por nombre y categoría.

Esto puede tener fallos a veces y puede requerir la corrección manual de las transacciones, pero te da una visión sorprendentemente clara de cuánto estás gastando realmente sólo en Amazon.

Otro aspecto inteligente de la sincronización bancaria de Copilot es que entiende inmediatamente qué entradas son transferencias internas entre cuentas (marcadas con una "T"), de modo que lo mantiene todo perfectamente equilibrado y se entiende de un vistazo.

En general, la capacidad de Copilot para entender y categorizar las transacciones es increíblemente precisa y en parte se debe al uso que hace la aplicación de Inteligencia de Copilot AI que lo hace notablemente inteligente en comparación con muchas herramientas de finanzas personales.

Puedes personalizar mucho cómo Copilot muestra los datos de las categorías también, incluyendo nombres de categorías, colores e incluso emojis.

Si no puede encontrar una transacción específica en una categoría, la herramienta de búsqueda de Copilot para Mac es inteligente y muy rápida para encontrarlas, ya sea por nombre de empresa o importe.

Aunque puede cambiar de forma masiva las categorías, el estado de revisión y el tipo de transacción, no hay forma de renombrar de forma masiva ni de renombrar o etiquetar automáticamente las transacciones en Copilot, algo que nos gustaría ver en futuras versiones.

Importación de datos de Mint

Si usted es uno de los muchos usuarios de Mac en busca de un alternativa a Mint Copilot está trabajando en una herramienta de importación de datos que permitirá a los usuarios de Mint importar sus datos.

Puede unirse a la lista de espera para ser informado cuando esté listo.

¿Es seguro Copliot?

Copilot publica una extensa política sobre su Privacidad y seguridad y está claro que se toman este asunto en serio, como debe ser.

Ninguna aplicación de finanzas personales es inmune a la piratería, pero como con la mayoría de ellos, nadie puede tocar realmente su dinero (incluyendo el personal de Copilot) si se las arreglan para hackear Copilot, ya que sólo utiliza Plaid para el acceso de sólo lectura a sus cuentas.

En términos de seguridad, la política de Copilot es bastante clara al respecto:

El equipo de Copilot sólo accede a los datos personales de su cuenta financiera de Copilot, como presupuestos y transacciones, cuando es necesario para proporcionar los servicios de Copilot, como cuando solicita asistencia por un problema de datos. Utilizamos datos agregados y anónimos para análisis internos y fines comerciales; puede consultar nuestra Política de privacidad para obtener más información.

Empleamos una serie de medidas de seguridad para ayudar a mantener sus datos seguros, incluyendo el cifrado de 256 bits para protegerlos en reposo y Transport Layer Security (TLS) para protegerlos en tránsito. En otras palabras, sus datos se cifran mientras se almacenan y mientras interactúan con nuestros servidores. Y no vemos ni almacenamos tus credenciales de acceso bancario porque nos asociamos con agregadores de datos de confianza, como Plaid y Finicity, para conectar con tus instituciones financieras. Copilot trabaja con proveedores externos que cumplen las normas de seguridad del sector. Puede obtener más información sobre las políticas de seguridad de Plaid y Finicity en sus sitios web.

Las integraciones OAuth directas de Copilot para Capital One y Coinbase cumplen los mismos requisitos de seguridad de datos. OAuth nos permite conectar directamente con tu banco en lugar de importar los datos de tu cuenta y transacciones a través de un agregador. Tampoco vemos ni almacenamos tus credenciales de inicio de sesión de OAuth.

En cuanto a la privacidad, Copilot asegura que no vende tus datos a terceros:

Lo que haces en Copilot, se queda en Copilot

Nuestro único objetivo es crear herramientas que te ayuden a mejorar tus finanzas. Respetamos tu privacidad, por eso te damos transparencia y control sobre tus datos y los mantenemos privados. No nos gusta cuando empezamos a ver anuncios online de cosas que hemos comprado recientemente, así que no vendemos tus datos personales a terceros para que puedan anunciarte productos.

La impresión que tenemos de Copilot es que es bastante transparente en este tema. El modelo de negocio utiliza la cuota de suscripción para desarrollar el producto en lugar de vender datos a terceros para obtener ingresos.

Puede leer el texto completo Política de privacidad de Copilot para obtener más información al respecto.

Desventajas

El mayor inconveniente de Copilot para los usuarios de fuera de EE.UU. es que sólo está disponible en este país. Copilot no está disponible en otros países como Canadá, Reino Unido y Australia.

En la página web de Copilot se dice que hay planes para implantarlo en otros países en breve, pero nada más concreto que eso.

Puede solicitar que su país se añada a la lista de espera aquí y consultar la clasificación actual, encabezada por Canadá, Reino Unido y Alemania.

Al cambiar a Copilot, tampoco hay una forma sencilla de importar datos financieros de otras aplicaciones a Copilot.

Ni siquiera se pueden importar archivos CSV a Copilot, algo que se esperaría de cualquier aplicación de finanzas personales.

Como se mencionó anteriormente, Copilot está trabajando en una herramienta para importar datos de Mint, pero la imposibilidad de ver sus datos financieros históricos antes de cambiar a Copilot es frustrante.

También nos gustaría ver más informes en futuras actualizaciones de Copilot. Por el momento, no hay muchas herramientas de informes analíticos en Copilot para ayudar a resumir las cosas para usted durante períodos de tiempo específicos.

Por último, Copilot no es compatible con varias divisas, por lo que si utiliza Wise, no hay forma de integrarlo.

A pesar de estos inconvenientes, una cosa que realmente nos gusta de Copilot sin embargo es que publica su hoja de ruta para que puedas saber qué características se añadirán pronto al programa.

Precios de Copilot

Copilot cuesta 13 $/mes o, si pagas anualmente por adelantado, 95 $/año, lo que equivale a 7,92 $/mes. Esto le da acceso tanto a la aplicación iOS y macOS.

También puedes probar Copilot gratis durante un mes en tu Mac después de descargarlo e instalarlo.

Puede que algunos se resistan a pagar tanto por una aplicación de finanzas personales, pero Copilot no está asociada con ningún banco ni correduría de crédito y, a diferencia de Mint, tampoco te acosa con anuncios.

Teniendo en cuenta todos los beneficios de la aplicación, creemos que es un precio que vale la pena pagar, ya que debería amortizarse ayudándote a poner tus finanzas en orden.

Cómo conseguir Copilot para Mac

Puede descargar la aplicación Copilot desde la página web Mac App Store tanto para las apps de Intel como para las de Apple Silicon y también conseguirla en la tienda de aplicaciones de Copilot.

La aplicación Copilot es nativa tanto para Intel como para Apple Silicon Macs - no utiliza Electron para envolver una versión web de la misma.

Alternativas a Copilot

Si usted está buscando una alternativa libre a Copilot en un Mac entonces la mejor alternativa, con mucho, es Empower especialmente para el seguimiento de inversiones.

Para una alternativa más basada en hojas de cálculo a continuación, echa un vistazo a Tiller.

O si usted está pensando en cambiar a Copilot de Mint entonces le recomendamos leer nuestra mirada Alternativas a Mint para Mac.

También puedes encontrar un abanico más amplio de opciones en nuestro completo vistazo a las alternativas de mejor software de finanzas personales para Mac también.