Direct Connect, CEE+ y software de finanzas personales

Si utiliza cualquier software de finanzas personales en tu Mac o PC con Windows, lo más probable es que utilice Direct Connect para conectarse a tus cuentas, recuperar transacciones y pagar facturas.

El software de finanzas personales más popular que se basa en el protocolo OFX Direct Connect es Quicken para Mac aunque otras herramientas de gestión del dinero como Moneydance también lo utilizan.

Sin embargo, cada vez son más los bancos e instituciones financieras que optan por abandonar Direct Connect en favor de sus propias versiones o utilizando otros sistemas como Express Web Connect+.

Otras apps de finanzas personales y seguimiento de inversiones como Empower (GRATUITA) que calificamos como la mejor software de finanzas personales para Mac utilice Plaid que es una alternativa a Direct Connect cada vez más popular entre los bancos.

Como resultado, muchos usuarios de Mac han descubierto que las aplicaciones de presupuestos como Quicken de repente no pueden conectarse a sus cuentas bancarias, pagar facturas a través de Bill Pay o transferir fondos entre cuentas utilizando Direct Connect.

Lo mismo ocurre con programas de contabilidad para Mac como el de Intuit QuickBooks para Mac que también utiliza Direct Connect para conectarse a cuentas bancarias de empresas, pagar facturas y transferir fondos.

Aunque la mayoría de los bancos ofrecen un método alternativo para conectarse a Quicken -el más popular es Express Web Connect+ (EWC+)-, la mayoría de ellos no admiten el pago de facturas ni la transferencia de fondos entre cuentas.

¿Cuál es la ventaja de Direct Connect?

Direct Connect proporciona una forma cómoda para que el software de finanzas personales importe automáticamente tus extractos bancarios, transacciones y movimientos de tarjeta de crédito desde tu cuenta bancaria para ayudarte a gestionar mejor tus finanzas.

Además, en comparación con otros protocolos de conexión, Direct Connect te permite tener un control total sobre tus fondos, incluida la posibilidad de pagar facturas y realizar transferencias entre cuentas.

Esta posibilidad de que el software de finanzas personales se conecte directamente a tu banco a través de Direct Connect tiene muchas ventajas, entre las que se incluyen:

• Permite a la aplicación ayudarte a gestionar tus finanzas en tiempo real, detectar tendencias de gasto y asesorarte.
• Permite que las facturas se paguen y concilien automáticamente en la aplicación a través de Bill Pay, que también es compatible con Direct Connect.
• Permite transferir fondos entre cuentas, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y cuentas corrientes.
• Permite realizar un seguimiento del rendimiento de los fondos de jubilación 401K.
• Reduce la necesidad de conectarse continuamente a su banca electrónica para controlar sus finanzas.
• Reúne cuentas de diferentes bancos en un solo lugar.
• Le permite editar sus listas de beneficiarios añadiendo o eliminando pagos rápidamente en Quicken sin tener que iniciar sesión en su cuenta bancaria en línea.

¿Direct Connect es gratuito?

La mayoría de los bancos e instituciones financieras permiten que Direct Connect se conecte a sus cuentas de forma gratuita, aunque algunos pueden cobrar una cuota mensual por ello.

La única forma de saberlo con seguridad es consultarlo con tu banco, ya que cada uno tiene una política diferente al respecto.

¿Va a dejar de funcionar Direct Connect?

El protocolo OFX Direct Connect no está siendo descontinuado, pero muchos bancos e instituciones financieras lo están abandonando como una forma de permitir que el software de finanzas personales pueda acceder a ellos.

La razón habitual es que los bancos pueden ofrecer un sistema más rápido, fiable y seguro para que las aplicaciones accedan a ellos, ya sea utilizando su propio software de conexión o a través de otros proveedores.

En octubre de 2022, por ejemplo, Quicken para Mac tuvo que informar a los usuarios de que Bank of America (BofA) estaba abandonando Direct Connect en favor de Express Web Connect + (EWC +).

Se puede ver que bancos siguen apoyando Quicken Direct Connect aquí.

Algunos usuarios han asumido que Quicken está siendo retirado porque Direct Connect lo está, pero esto no es cierto. Quicken ha descatalogado algunos de sus productos y versiones de escritorio, pero Quicken sigue desarrollándose como producto.

¿Qué bancos han abandonado Direct Connect?

Hasta ahora, los bancos más importantes que han anunciado que ya no darán soporte a Direct Connect o que planean eliminarlo gradualmente son Bank of America, American Express, Chase y Charles Schwab, pero también hay muchos otros.

Todos ellos utilizan o tienen previsto utilizar Express Web Connect + (EWC+) en su lugar y algunos pueden ofrecer también alternativas como Plaid.

Direct Connect vs Express Web Connect+

EWC+ es similar a Direct Connect pero no es tan fluido y no admite Bill Pay.

La principal diferencia entre Direct Connect y EWC+ es la forma en que el banco autentica el acceso al software de finanzas personales.

En el caso de Quicken, Direct Connect proporciona acceso bidireccional directo entre Quicken para Mac y sus bancos.

Los datos de acceso de su banco se almacenan de forma segura en su ordenador y Quicken para Mac sólo los envía a su banco cuando necesita conectarse a él.

EWC+ utiliza un sistema de autenticación ligeramente diferente.

La primera vez que se conecta a través de EWC+, éste le lleva desde Quicken al sitio web de su banco, donde tiene que iniciar sesión para que Quicken pueda recibir un token seguro.

A continuación, Quicken para Mac almacena de forma segura los datos de inicio de sesión de su banco en este token, pero puede revocarlo desde Quicken en cualquier momento.

Es posible que tenga que repetir este método de autorización para EWC+ periódicamente dependiendo de la política de su banco.

Algunos argumentan que es menos seguro que Direct Connect+, ya que Quicken almacena tus datos de acceso bancarios en sus servidores en la nube, mientras que Direct Connect los almacena sin conexión en tu ordenador.

En términos de funcionalidad, tanto Direct Connect como EWC+ importan automáticamente las transacciones a Quicken para Mac.

Sin embargo, EWC+ no es tan flexible como Direct Connect, ya que se trata de una conexión unidireccional.

La mayor desventaja es que EWC+ no es compatible con Bill Pay, lo que significa que no puedes utilizarlo para pagar facturas directamente desde tu cuenta.

Tampoco permite transferir fondos entre cuentas.

Por otro lado, todos los bancos ofrecen EWC+ de forma gratuita, mientras que algunos cobran por Direct Connect.

Cómo cambiar de Direct Connect a EWC+ en Quicken para Mac

Si ha descubierto que Quicken para Mac ha dejado de conectarse a su banco o institución financiera a través de Direct Connect, Quicken normalmente intentará conectarse automáticamente a través de EWC+ en su lugar.

Sin embargo, si no lo hace, puede cambiar el método de conexión de Direct Connect a EWC+ siguiendo estas instrucciones:

• Haga clic en el nombre de la cuenta que desea conectar con su banco en el menú Barra de herramientas de cuenta en Quicken.
• Haga clic en el botón Configuración en la esquina inferior derecha de Quicken.
• Seleccione el icono Descargas pestaña.
• Haga clic en Cambiar tipo de conexión. Sólo verás los protocolos de conexión que soporta tu banco, así que si EWC+ no está ahí, es que no lo soporta. También puede hacer clic en Opciones para ver los métodos de conexión disponibles.
• A continuación, siga las instrucciones para continuar con la configuración de la vinculación de cuentas entre su banco y Quicken.

Alternativas a Quicken & Conexión directa

Como resultado del abandono de Direct Connect, muchos usuarios están optando por cambiar su software de finanzas personales en lugar de su banco.

Empower que es nuestra elección como mejor software personal para Mac utiliza Plaid para conectarse a cuentas bancarias externas.

La mayoría de los principales bancos son compatibles con Plaid y tiene fama de ser una forma muy fiable y segura de conectarse a las instituciones bancarias.

Sin embargo, como la mayoría de las alternativas a Direct Connect, no es compatible con Bill Pay por lo que tienes que configurar los pagos de facturas en tu banca en línea en lugar de en Empower.